上班族如何投資？掌握7大訣竅，贏在起跑線

賽車比賽的每一圈都很重要，要想取得好成績，必須分秒必爭。理財也是相同的道理，薪資和獎金就像是賽車使用的燃料，只要掌握7個投資訣竅，合理分配、定時調整，就有機會贏在起跑線。

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利用薪資、獎金投資的7大訣竅：

1. 遵循50-20-30分配定律

   讓我們從50-20-30預算分配策略開始起步吧！您可以將月薪的50％用於必需品，20％用於投資與儲蓄，至於剩餘的30％您可以靈活分配至必需品以外的其它消費。

   舉例：房屋貸款、伙食費和水電費等屬於50％範疇。月薪的20％用於儲蓄或長期投資計畫。除此之外，假期、週末外出和其他非必需支出占30％

   您可以根據個人情況對50-20-30法則進行適度調整。其實，許多高薪專業人士的儲蓄比率遠超其收入的20％。

2. 瞭解您的風險承受能力

   在投資的過程中，您需注意控制速度和自身的風險承受力。 投資成功的關鍵往往在於準確地瞭解與管理這些風險。您願意承擔多大的風險？ 您能否承受部分或全部本金的虧損？ 您是否有能力彌補所遭受的任何損失？ 這些問題都是理財時必須思考的，前往瞭解我的投資風險屬性。

3. 切記您的長期投資計畫

   在投資的賽程裡，第一圈和最後一圈是同等重要的。在為退休或子女教育留足資金時，您應該提前開始規劃投資。如此可以享受到複利「利滾利、錢滾錢」的效果，使您的財富加速增長。

   您可以考慮各種儲蓄和養老保險投資方案。每月規劃預定金額投資會讓您在一段時間後累積一大筆資金。 這就相當於在每一圈賽程中奠定的優勢。

   儲蓄和養老保險投資方案：
   
   • 教育儲蓄計畫
   • 儲蓄計畫
   • 退休計畫

4. 明智分配您的資產

   最理想的投資配置應是分散於股票、債券和房地產等，同時也要持有足夠現金，以備隨時抓住新的投資機會。因此，有足夠的資金，以便在適當時機加速。

5. 定期調整您的投資組合

   比賽中，並非每一圈配速都是一樣的，您需要評估位置並對車速作出相應的調整。 如果希望保證本金安全的同時得到最大的收益回報，投資組合的多元化就顯得尤為重要。假設您一開始設定目標為40％的股票投資、60％的固定收益投資，經過在一段時間後，市場波動會讓您的投資組合權重發生改變，因此您的資產比例也隨之變化。

   每年至少一次重新調整投資組合有兩大好處
   • 使投資組合維持與目標一致的風險收益配置
   • 因應市場變化，把握新契機

6. 準備緊急備用金

   您的備用油箱中是否有足夠的錢來支付一大筆意外支出，例如失業或治療疾病？但緊急備用金並不是非現金不可。

   您可以考慮投資貨幣市場或短期銀行存款。這些投資選擇須讓您能在短時間內快速獲取資金或賣出變現。

7. 領薪日投資

   要想取得好成績，必須分秒必爭，所以每一圈都要全力以赴。假設您決定將月薪的20％進行投資，則必須在領薪日就要留出這筆錢。不要等到您支付完所有其他費用後再投資，因為這可能會導致投資資金短缺。定期定額投資不用考慮進場時間點，適合想存股或是長期投資投資者，了解定期定額申購基金優惠。

下一步，您可以…

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