許多人都了解理財的重要，但難以跨出第一步在於「時機點」。經歷2023年的牛市，市場大多認為2024年全球經濟成長將趨緩，不少「嘎空手」的投資人均等待股市回檔再進場。台股跟美股雖在2023年底看似回檔，但在外界看好人工智慧將帶動科技業持續成長的行情中再創新高；2023年年中開始佈局債劵的投資人雖然經歷近 3 個月下跌，也在 10 月後獲得不錯的收益。 被稱為歐洲股神的科斯托蘭尼曾在書中引用：「下跌時，沒有小麥的人，上漲時，也不會有小麥」，這句話清楚說明投資者的心理。投資人買進標的後，大多希望在短期內獲利，但若不如預期信心就逐漸崩潰，或行情若持續反向就認賠殺出，將往往一再地錯過大行情。其實只要做好資產配置跟部位控管，即使市場短線不如預期，只要抱持耐心通常有機會獲得不錯的報酬。所以理財的第一步，就從做好資產配置開始吧！
資金該如何配置 – 善用「核心衛星」投資策略
資產配置的核心目標就是降低投資風險。將資金依比重分配到不同的資產，當某項資產獲利不佳時，透過其他資產產生互補，可以減少整體的影響，達到平衡投資組合並降低系統風險的效果。
對一般投資人來說，若完全選擇被動投資，常因沒有耐心頻繁更換標的而錯過大行情；若選擇主動投資，在選股跟工具上又無法與專業投資人相比。「核心衛星」投資策略便因此而生，透過將投資組合分成「核心資產」及「衛星資產」兩部分，讓投資策略可兼具兩者之長，又將弱點極小化，非常適合想要開始理財卻又忙碌的投資人。
核心資產：能長期提供穩定獲利的標的，波動度相對較小、風險較低，比重要達50%以上，通常為70%-80%。建議選擇成熟市場、大型、穩定成長或低基期的標的。若以基金類型來說，特性為穩健成長及風險較低的，可採取「定期定額」的方式建立部位。
衛星資產：為目前的主流題材及成長性標的，相較於核心資產標的波動度較大、風險較高，比重較低，通常為20%-30%之間，持有時間較短，尋求獲取超額報酬的機會。例如目前當紅的ESG（永續發展）、電動車以及人工智慧等主題的相關標的。投資人需隨市場變化定期檢視及評估，以基金類型來說，通常為新興市場基金、特定產業基金或中小型股基金等類型的產品。
透過星展基金平台也能創建「核心衛星」投資組合
了解「核心衛星」投資策略後，該如何從廣大市場選出適合的產品，並建立適當的投資組合？若是資金有限的投資人，該怎麼踏出理財的第一步？
別擔心，艱難理財的第一步就「讓專業的來」！星展專家團隊將基金分為「股票型、債券型、平衡型」三大類別，並聚焦多檔基金供投資人選擇。投資人可根據自己的需求與家庭狀況，打造最適合自己的「核心衛星」投資組合！
股票型基金：股票投資佔總資產比值在80%以上，主要投資股票市場。投資人可針對需求選擇適合的類別，例如科技股、中小型股、店頭市場等。
債劵型基金：概念與股票型基金相同，只是投資的標的為債劵，風險一般來說比股票型基金低，因此通常被當作「保本穩定領息」的標的。同時，債劵也能做為「進可攻，退可守」的投資選擇，穩健保守者可選擇以政府公債為主的全球債券型基金，積極投資人可挑選非投資等級債、新興市場債券基金或全球債券組合基金的標的。
平衡型基金：廣泛納入股票、債券和其他資產，擁有多元配置的特色，可以避開風險過度集中，是核心資產的好選擇。
