市場出現震盪，投資人的心情就像是坐雲霄飛車，您是不是也在想：錢到底該放哪裡才穩定，最好還能有更多的增值空間？
這篇文章將與您一同探討，在複雜的經濟局勢中，美金投資與日圓投資的避險價值。同時，也會檢視外幣定存、股票、債券、基金、保單等多種投資工具，協助您判斷哪種組合更適合您！
更重要的是，我們將介紹一個超方便的方法，讓您輕鬆管理全球資金，即使是跨國提款與匯款也能免手續費！想了解如何在市場震盪中保護您的財富嗎？繼續看下去就對了！
2025年6月18日
全球股債震盪，該投資美金或日圓？多元資產配置攻略：定存、股票、債券、基金、ETF、保單比一比！
一、美金投資好？日圓投資好？如何靠外幣避險？
當全球市場的不確定性升高時，美金與日圓經常成為投資人首選的避風港。
選擇持有美金，通常是看好美國經濟基本面強勁，加上高利率吸引全球資金流入；而日圓則因長期低利率與避險特性，在市場動盪或風險事件出現時，同樣備受青睞。
那麼，究竟該選擇投資美金，還是投資日圓？其實沒有標準答案，關鍵還是取決於您的「投資目標」與「資金用途」。以下整理了這兩種貨幣的持有考量，幫助您更有方向地進行幣別配置：
| 持有幣別 | 美金 USD | 日圓 JPY |
|---|---|---|
| 1. 投資資產 | 若有意投資美金資產，持有美金能降低換匯成本與匯率波動的干擾，專注於資產的長期表現 | 有意投資日本股市或地產的投資人，需先持有日圓，才能順利佈局 |
| 2. 消費需求 | 經常前往美國或美金計價地區（如美國、加拿大等），持有美金可節省多次換匯費用 | 經常往返日本或有日圓消費需求者，可避開日圓匯率升值帶來的成本增加 |
| 3. 資產配置與避險 | 看好美金的全球地位，作為資產組合的一部分，可提升資產彈性與抗風險能力 | 日圓具避險特性，在市場動盪時可能升值，有助分散風險、穩定資產配置 |
二、如何做資產配置？
在瞬息萬變的市場中，將所有資金都投入單一資產，顯然不是明智的選擇。您需要透過資產配置，有策略地分配資金，才能有效應對投資的潛在風險。
資產配置就像是開車時繫上安全帶，能夠在遇到意外狀況時，有效地降低衝擊；方法其實不難，您只需要將資金分散投資在不同類型的資產上，譬如一部分投入相對穩定的債券或收益型商品，另一部分可以配置在具有長期增長潛力的股票或基金。
這樣做的好處在於，當某類資產表現不佳時，其他資產可能可以發揮緩衝作用，避免您的整體投資組合遭受嚴重損失；更重要的是，透過長期的持有和定期的檢視調整，您的資產更有機會在控制風險的前提下穩健增長，逐步實現您的人生財務目標，譬如享有安穩的退休生活，或是為子女準備教育基金。
三、實踐穩健投資的第一步：星展豐盛理財，掌握全球機會
無論是想透過定存打造穩定收益，還是布局美金和日圓等資產，最關鍵的第一步，是選擇一個能真正支援全球投資、多元工具與在地服務的夥伴。沒有一個能支援多元商品、操作也夠順手的管道，多元資產配置的想法可能就停在紙上了。
星展豐盛理財帳戶為您提供一站式的解決方案，讓您輕鬆掌握全球投資機會。除了可以買美股、美債、基金等商品，也整合了跨國匯款、海外提款等功能，若之後有在海外生活或旅遊的需求，也會相對方便。身為星展豐盛理財的貴賓，您可於亞洲及世界各地享受星展豐盛理財的尊榮服務及多項專屬禮遇，讓您生活更添精彩。（註一）
#特色1：個人專屬服務，財務規劃輕鬆應對
來自新加坡的星展銀行為亞洲最大的銀行之一，業務遍及 19 個市場。星展豐盛理財客戶擁有專屬的客戶關係經理為您服務，根據您的任何理財需求，客製規劃財富管理及資產配置的專業建議；同時每位客戶關係經理均有專業的理財團隊隨時予以支援，齊心合作助您掌握各種投資契機。
#特色2：國內外提款免手續費
- 國內提款及轉帳優惠
「跨行提款」每月無限次免手續費，「跨行轉帳」每月也有30次免手續費的優惠。臨櫃交易優惠則每月可享最高 10 次臨櫃交易手續費減免優惠。（註二）
- 跨國提款免手續費
星展豐盛理財客戶持星展豐盛理財簽帳金融卡申辦國外提款功能，至國外有Maestro/Cirrus/Mastercard標誌的自動櫃員機（ATM）提款享無限次國外提款免手續費優惠。（註三）
- 緊急現金提領服務 跨國無阻
台灣星展豐盛理財客戶可在新加坡、印度、印尼及香港的特定星展豐盛理財中心，臨櫃緊急提領當地貨幣或美金現金；豐盛理財客戶每日最多提領上限為美金 5,000 元或等值當地貨幣，解決客戶在國外現金的緊急需求。
#特色3：尊榮禮遇: 免費機場接送
為了讓您享有更尊榮的旅遊體驗，星展豐盛理財客戶還能享受台灣、新加坡及兩岸三地共12個國際機場的專車接送機服務，讓您的旅程更加舒適方便！（註四）
(提醒您，機場接送之合作廠商服務運載量能有限，為能提供客戶優質及安全的服務，合作廠商如服務滿載將無法成功預約，請即早預約。最終預約結果仍需以合作廠商實際運載量為準。免費接送範圍及相關注意事項請點此。)
#特色4：頂級用卡禮遇
星展豐盛理財客戶申辦「星展晶耀無限卡」正卡，可享一年 2 次免費機場接/送、一年 4 次免費機場外圍停車、正卡人無限次龍騰貴賓室等尊榮禮遇，更提供了國內精選飯店平日住宿優惠、頂級餐廳美饌用餐優惠及高爾夫球場擊球優惠等極致享受。了解更多
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DBS Remit星展跨國速匯支援匯美元到美國、澳幣到澳洲、新幣到新加坡、日圓至日本、歐元至歐元區，享免手續費及郵電費，無本人他人帳戶或受款銀行限制，橫跨全球38個國家，隨時滿足無負擔的跨國匯款需求，助您輕鬆跨越國界。
四、8大投資工具比較
身為台灣第一大外商銀行，星展深耕台灣與亞洲市場，洞悉全球經濟脈動，具備全方位專業優勢。不論您追求的是精準的財富規劃，還是把握關鍵投資契機，星展豐盛理財皆致力於提供您第一手的專業服務與市場資訊，成為您值得信賴的財富夥伴。
了解資產配置後，接著我們將檢視幾種重要的投資工具，看看它們如何在您的整體資產配置中扮演不同的角色。以下將針對幾種常見的外幣資產進行比較分析：
- 外幣定存：如果您追求資金的絕對安全，不願冒險，定存會是您最保守可靠的選擇。星展銀行的外幣定存專案，將為您的穩健儲蓄提供更具吸引力的選項。
** 外幣業務或商品仍涉及流動性、信用及匯率等風險，於投資時應審慎評估。客戶須承擔外幣定存日後轉換為新臺幣或其他幣別資產時可能因匯率波動而產生之風險。
- 外國股票/ETF： 若您願意承擔較高的波動風險，渴望資產的長期增長，海外股票/ETF或許能滿足您的目標。
- 境內結構型商品（SIP）：若想結合固定收益與市場參與機會，又希望在明確法規環境中操作資金，境內結構型商品是個穩健的選擇。此類商品結合存款與衍生性金融商品，由台灣金融機構發行與銷售，受我國法規監管。投資標的多元，包含股票、利率、或匯率等，並可設計到期100%本金保障且同時享受連結標的潛在報酬。
- 境外結構型商品(僅供專業投資人投資)：若您希望進一步拓展至國際金融市場、尋求客製化與高度彈性的投資工具，境外結構型商品可能更能滿足您的需求。這類商品屬於中華民國境外發行的債券，可連結多種標的（如、利率、匯率、指數、商品等），具備投資靈活性與全球資產配置優勢。
- 外國債券： 介於保守與積極之間，海外債券能為您提供相對穩定的配息，長期而言是平衡風險的好選擇。
- 外幣組合投資（DCI）：外幣組合投資透過結合兩種貨幣，並連結外匯選擇權，換取較高固定收益。但若市場走勢不利，但本金可能因匯率變動而被轉換成另一種貨幣，因此適合可承擔匯率風險的進階投資人。
- 基金： 對於想分散風險但又不想花費太多時間研究的您，星展集團專業基金篩選團隊讓您輕鬆投資全球優質標的。
- 保單：如果您想為自己和家人規劃較長期的保障計畫，保單也是可以考慮的選項之一。
| 資產類別 | 優點 | 缺點 | 適合投資的客群 |
|---|---|---|---|
| 外幣定存 | 極低風險、操作簡單、收益穩定 | 收益可能較低，難以抵抗通膨 | 追求資金絕對安全、風險承受度極低、短期資金停泊者 |
| 外國股票 | 潛在報酬高、長期增長機會大、可參與全球經濟成長 | 波動性高、風險較大 | 追求高報酬、風險承受度高、具備研究能力或願意承擔專業投資建議的成本、長期投資者 |
| 海外ETF | 費用通常較基金低廉、交易便利 (如同股票買賣)、透明度高 (追蹤指數) | 可能無法完全複製指數表現、選擇性可能不如主動型基金多元 | 希望低成本分散投資、偏好被動投資、追求投資效率的投資者 |
| 境內結構型商品 | 受台灣法規監管，可設計到期100%本金保障，本國自然人居民享分離課稅10% | 流動性有限，中途解約可能損失本金 | 偏好本地監管、重視稅務透明、期望到期保本或中低風險收益者 |
| 境外結構型商品 (僅供專業投資人投資) | 標的多元、結構彈性大、可量身訂做，接觸國際市場 | 流動性有限，中途解約可能損失本金，且需承擔發行地國家風險 | 有金融商品專業知識或投資經驗且能承受較高風險的投資人 |
| 外國債券 | 相對股票風險較低、提供固定收益、可分散投資組合風險 | 收益可能不如股票、仍有違約風險和利率風險 | 追求穩定收益、風險承受度中等、希望平衡投資組合風險、對固定收益有需求的投資者 |
| 外幣組合投資 | 本國自然人居民享分離課稅10% | 本金可能被轉成另一種貨幣，中途解約可能無法取回原本金 | 接受匯率風險、希望透過外幣投資獲取較高收益且資金運用靈活的投資人 |
| 基金 | 專家管理、分散投資風險、選擇多樣 (涵蓋不同市場、產業、策略) | 需支付管理費用、績效取決於經理人能力 | 希望分散風險，多元投資標的，並願意相信基金經理人能夠透過主動管理所創造的績效表現，透過支付對應的費用，達成獲利期望 |
| 保單 | 結合保障與理財功能、具備長期儲蓄或退休規劃潛力 | 資金流動性較差 (早期解約可能損失本金) | 有長期儲蓄或退休規劃需求、希望同時獲得保障、能接受資金長期鎖定、對保險產品有了解的投資者 |
五、總結
面對全球動盪的時代，多元資產配置是保護和增長財富的關鍵。透過了解不同資產的特性，並根據自身的風險承受能力和投資目標進行選擇，您就能在動盪的市場中找到屬於自己的穩健之路。
而「星展豐盛理財」可以作為連結全球資產的中心，它不只提供豐富的投資工具當資產配置，還提供便捷的跨國資金運籌的服務，讓您一站式管理您的全球財富。現在就開啟您的星展豐盛理財帳戶，體驗更輕鬆、更高效的跨國資產管理服務吧！
權益詳情及注意事項：
- 註一、二、三、四：星展豐盛理財帳戶注意事項請參照權益網頁
下一步，您可以…
重要注意事項及聲明
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