其實銀行房屋貸款之中，有一種叫做「理財型房貸」的商品，隨借隨還，按日計息，利率通常比信貸低，而且有動用才繳利息，非常適合想要活化手中房子的有房族！

理財型房貸是什麼

理財型房貸，又稱為循環型房貸，是指將已還掉的房貸本金，轉換成可供借款的循環信用額度的房貸方案。譬如1,000萬元的本利攤還房貸，還款200萬元後，再申請200萬元的理財型房貸額度。借款人申請到這筆循環動用額度後，就可隨借隨還，有動用才計算利息。

它的好處在於可以靈活運用，期限內不用還本金，所以很適合用來當作臨時周轉金或緊急預備金。

理財型房貸適合族群有哪些？

適合族群1：理財規劃族

如果想要更靈活地運用資產，但剛好手中的現金不夠，就可透過理財型房貸取得能彈性運用的資金。

適合族群2：資金備用族

房貸通常是多數人每月的最大開銷，而生活中難免會遇到臨時或緊急的資金需求 (譬如醫療、出國、結婚、小孩學費)，這時就可透過理財型房貸來當備用金，填補短期的資金缺口。

理財型房貸優點

優點1：期限內不還本金，只繳利息

一般貸款需要同時攤還「本金」與「利息」，所以每月還款壓力會比較大。

但理財型房貸在期限內不用還本金，只需要繳利息，本金屆期一次清償，壓力相對比較小。

優點2：隨借隨還，動用才計息

理財型房貸可以隨借隨還，而且還款之後又能隨時再借款。

因為是以日計息，只要沒動用到額度，或者當日借還，都不會計算到利息。

優點3：靈活理財，活化資產

當你把房貸繳清之後，有房無貸的情況下，要如何更有效地提升資金運用靈活度呢？

理財型房貸在額度之內，都可以無限次重複動用還款，不需重複申請額度，所以可以活化手中的房產。

利率計算方式

理財型房貸利率計算公式如下：
當日動用金額 × 利率 ÷ 365天 ＝ 當日利息
若以動用100萬，利率2.9%來計算：
1000000 × 2.9% ÷ 365 ＝ 79.45…
那麼，這筆貸款一天的利息大約是79元，若再乘以動用天數，就是要支付的總利息。

理財型房貸缺點

缺點1：利率比一般房貸略高，但通常還是比信貸更有競爭力！

雖然理財型房貸有房子當抵押擔保品，但因為用途比較多元，而且資金隨時可以提領，對於銀行來說風險會比較高，因此利率通常也比購屋貸款高一些。

缺點2：能動用的額度取決於已償還本金的多寡

理財型房貸的額度多寡，主要取決於房屋估價，以及還掉的購屋貸款本金。如果購屋貸款償還的本金不夠多，就有可能無法申請到足夠的額度。

缺點3：期限較短

大部分的理財型貸款是一年一約，如果維持信用正常，到期之後通常會自動展延。不過實際的續約情形，仍會依照借款人的實際狀況而定，所以需要保持良好的信用與收入。

星展理財型房貸好嗎？星活利房貸的條件與特色

「星活利房貸」是星展銀行推出的理財型房貸，相關條件可參考如下：

除了以上條件之外，它還具有以下3大特色：

特色1：手續費減免優惠3,000元

如果透過星展官網「星展好家貸」平台申辦，只要符合以下任一條件，還可以享星展房貸申辦費用最高減免NT$3,000！

1. 指數型及理財型房貸核貸總金額，達新台幣1,500萬元以上者
2. 理財型房貸核貸金額，達新台幣500萬元以上者

活動期間：2024年2月1日起至2024年4月30日止

特色2：線上專人免費預估鑑價

想要了解自己的房子價值，就必須進行估價，但沒有認識的銀行專員可幫忙估價，該怎麼辦呢？別擔心，星展房貸提供了線上免費預估鑑價的服務，只要在官網申請，房貸專員就會在2個工作天內回報預估價格。

特色3：續期展延，不另收手續費

有些銀行的理財型房貸，每年會額外收一筆手續費。
但星展的理財型房貸到期時，如客戶信用正常，合約會自動展延，而且展延不用另收手續費。

總結

理財型房貸是什麼？它是一種可以將繳回的本金，轉換成可供借款的循環信用額度的房貸。

好處是只需要繳利息、隨借隨還以及資產活化。而正因為這種貸款具有以上特性，所以很適合有理財需求、自營商和需要備用金的人。

星展銀行的「星活利房貸」，除了擁有理財型房貸的好處之外，還具有線上免費估價及自動展延免收手續費的特色，透過官網申辦甚至還可享有手續費減免優惠，讓你輕鬆準備資金沒煩惱。

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