「要創富，也要守富」— 這句話您或許已經聽過無數次，甚至開始擔心接下來即將展開一場陳腔濫調的言論。
今天想跟大家分享的是：這句話已經成為過去。我們發現的是，會賺、會存還不夠，因為很多人「不會傳」，忽略了未來資產轉移的風險，一生辛苦累積的財富留不下來，無法完整地交到想要守護的家人手上。人生最怕三件事：想不到、來不及、捨不得，我們為了另一半或孩子們埋頭打拼，如果在最關鍵的部分漏了打算，不是很可惜嗎？
財富傳承的初衷，我們要傳的是「愛」不是「礙」，為了保存財富傳承的初衷，您可以先思考以下這三個問題：1. 您是以不動產或股票等金融商品作為資產傳承的主要項目嗎？2. 您有是否知道實質課稅原則，部分保險商品的身故保險金亦可能計入遺產？3. 您有為了財富傳承預留足夠的稅源？這三個問題其實都在提醒您：在財富傳承的規劃上，大部分人最容易忽略的是「現金」。由於沒有預留足夠的現金，家人與孩子往往在財富繼承前，必須為了繳納一筆可觀的遺產稅而疲於奔波，甚至無法順利承接前人的愛。而不動產雖然是受大家歡迎的投資標的，但在資產傳承上，不僅稅務面較為複雜，也時常聽聞因為分配問題，反而引發親人間的爭執不休。那麼如何開始替孩子們預留稅源呢？
現金準備的部分，固然可以透過每年的免稅額，漸次轉移給子女，但有時起步得較晚，又或者效率不佳，儲備起來略有不足。此時選用保險規劃，就會是兼具「效率」與「效益」的選擇。保險的好處在於可以「指定受益人」，不僅能逐一安排受益人的順位與金額，也不容易產生如不動產般的分配糾紛。畢竟我們每每聽聞電視新聞中，為爭家產而不惜對簿公堂的事件，總是唏噓不已。保險的高槓桿效果，創造「倍數效益的身故保險金」，選擇具有「分期定期保險金」給付功能的終身壽險，子女不會一次繼承大筆財富，而是未來的一定期間內可逐步領回，相當於為孩子規劃了一筆固定收入，也不需擔心他們會因運用不當反而失了保障，遠離我們傳承的初心。
保險傳承的是開創的底氣，不是揮霍的本事，傳得是一代又一代的幸福。
財富傳承並非高資產客戶的獨有的需求，只要規劃早一點，我們都能為親愛的家人多準備一點，或許人生這一條路，我們無法決定可以同行多久，但我們的每一分努力，都能讓他們未來的每一步走得更平順。
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