對穩健至上的投資人來說，定存可說是低風險的獲利管道，風險的波動起伏低於其他投資方式，又能穩定獲取收益。但近來國內各家銀行一年期台幣定存利率介於1.5%-2% 之間，考量到同期間物價上漲幅度，投資報酬率並不誘人，因此許多投資人便選擇近兩年快速升息且處於利率高峰期的美元。

美元定存適合我嗎？優點有哪些呢？

投資人或許會有疑問：這麼多外幣選擇，為什麼美元定存被認為是外幣定存的首選方案呢？

1. 美國為全球最大經濟體，相較之下美元的流通性高且價值穩定
2. 美元利率較高，且有機會賺取匯差
3. 資產較高的投資人能分散資產風險
4. 在進行長期投資美股或基金前的短期資金停泊港

美元定存之所以吸引投資人，是它提供一個「進可攻，退可守」的資金停泊選項。這兩年美股、基金或是 ETF 均屢創新高，讓許多有意「錢」進美股但較為保守的投資人等不到安心的進場點。目前國內銀行 1 年期美元定存利率雖然大多落在 3.4%~ 4% 之間，但許多銀行從去年年初為了爭取客戶紛紛推出優存專案，不少銀行 6 個月以下的定存利率均達到 5%以上。

美元定存注意事項

看到這裡，您是不是開始想要開始美元定存的第一步？
別著急，在開始之前，有幾個地方是您需要先了解的：

1. 匯差變化：

   當您將台幣換為美元時，匯差的風險便隨之產生。尤其 2020 年新冠疫情後，美元對台幣匯率短時間內震盪劇烈，因此不建議短期頻繁換匯，建議以長期投資的概念觀察美元及台幣之間的走勢，觀察點位並分批買入會是穩健而適當的方式喔！

2. 長天期/短天期：

   投資人該如何衡量自己該選擇長天期或短天期的美元定存呢？

   • 長天期美元定存：若您是風險趨避的投資者，想替自己的資產建立穩健的收益，且在 3 至 5 年內沒有動用美元的計畫，那麼長天期的美元定存是您最好的選擇。可趁現在鎖住美元的高利率，賺取未來降息的超額利潤，也可在未來美元貶值時逐步累積美元資產，為下次的美元定存作準備。
   • 短天期美元定存：若您有意投資美股、基金或 ETF的計畫，只是在等待進場時間，就適合短天期的美元定存。等待市場回檔時能賺取穩定利息，也能妥善規劃期滿後的資金流向，讓資金調度更為靈活。

3. 降息預期：

   短期利率高於長期利率：通常定存時間愈長利率越高。但從去年底以來，市場預期聯準會將於今年中旬開始降息，因此大多提供短期高利的美元定存方案，避免降息之後仍需付出高額利息費用。

4. 注意換匯方式：

   投資人換匯時通常採用臨櫃換匯跟線上換匯兩種方式，換匯匯率也有所不同。臨櫃換匯通常是「現金匯率」，線上換匯則是「即期匯率」。由於線上換匯能節省人力作業成本，銀行多會提供換匯優惠，因此線上換匯比臨櫃換匯通常更加划算。但線上換匯單日不得超過新台幣 50 萬元，如果超過必須臨櫃辦理。

市場目前普遍預期未來美國聯準會將採取降息措施，不過通膨數據仍然偏高，因此何時降息尚未確定，但升息循環已經結束為市場共識。有意開始美元定存的投資人趁利率高檔盡早辦理！

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