李先生與太太
通貨膨脹的年代什麼都漲，就是薪水不漲，於此同時，房價卻又一直居高不下，買房幾乎成為當代年輕人遙不可及的夢。若家族有餘蔭，有能代代相傳的房產，不僅讓後輩有了安居之地，也成為能創造穩定收入的資產。
但在持有房產的穩定日常之中，最令人措手不及的意外往往發生在繼承的階段，一個失手就可能讓家族恆產，淪為低價法拍的標的。
李先生與李太太目前皆 60 多歲，育有二子皆已成家，兩夫妻年輕時十分努力打拼，也以精準的眼光投資房地產。而隨著社會經濟發展，房市也進入成長期，兩夫妻將第一桶金換做第一間房，並在增值後出售，期間的租金可用來繳納房貸，獲利也可再作為下一筆房產的頭期，持續購入更有價值的目標，如此輾轉數次，現在夫婦倆的名下，不僅有台北蛋黃區的廠辦，還有火車站的金店面，數筆房產與土地加計，市價將近 20 億元。
也因從年輕時就習慣將現金持續投入房產市場，以獲取更好的報酬，雖然每個月租金創造的現金流就有數十萬，但兩夫婦持有的現金仍然不多。
然而這樣看似完美的人生規劃卻藏著巨大的風險，也是許多普遍存著「留間房子給子女」想法的父母，最容易疏忽的要點——留了大筆房產，卻未為子女預留繼承遺產所需繳納的遺產稅額。
以李先生和李太太的房產價值估計，假設適用之遺產稅率為 20% ，身後的遺產稅將會是一筆相當可觀的金額，若未預先規劃，幾乎難有人隨手就能輕鬆繳納。若未持有足額現金，兒子們必須在父母過世後，還得為了張羅稅款傷透腦筋，若無力繳納，就是只能眼睜睜看著父母努力積攢下來的家產淪為低價法拍。而即使申請實物抵繳，也只能以房產的公告現值計算，而非市場現值，資產的價值在這計算基準的差別之間，蒸發上千萬都是有可能的事。
我們明白在生談死的艱難，但若能按捺住心中的情緒，就能留給心愛的家人或子女，更多的保障。而在這麼多預留稅源的作法中，使用保險作為工具是最方便也最有效益的方法之一。
只要提早規劃，就能用等量的資產換取更多保障，讓可傳承的資產最大化，而且身故後請領的保險金，也能成為家人子女在繳納遺產稅時最簡便的資金來源。保險還有另一個好處是能「指定受益人」，真正讓遺產按照我們的心願確實分配。
讓心愛的人們，在我們無法繼續看顧的未來裡，做決定時更有底氣，也更有能力承擔命運的未知。傳承傳得不只是冷冰冰的資產，更是父母溫暖的愛。
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