上班族必須收藏的理財守則 – 工具篇

這些投資理財工具你都知道嗎?

『 如果每件理財、投資有關的大小事都要跑銀行,不僅耗時更容易令人感到厭倦,俗話說「工欲善其事,必先利其器」,這些理財工具你不可不知…』

在上一篇上班族必須收藏的理財守則 – 投資篇與大家分享了上班族、小資族應有的投資觀念,也介紹活存、定存、基金等常見的投資項目,在工具篇,要為各位盤點身邊實用的投資理財管道,讓大家只要動動手指,也能成為理財達人!

理財工具的功能定位

隨著智慧型手機日漸普及,近年來金融服務也逐漸邁向數位化,許多金融機構紛紛推出網路服務,也透過APP、社群媒體推出各式各樣的理財小工具,雖然每個工具的使用方式有所差異,但是總體來說,對一般大眾而言仍以資訊傳播、帳戶管理、投資管理這三大功能定位為主,讓我們來探討不同理財工具的定位與好處所在吧!

資訊傳播 – 社群媒體也能成為理財小幫手!

除了傳統的官方網站與網路廣告投放,隨著社群媒體崛起,臉書的粉絲專頁、LINE的官方帳號,都是銀行傳播資訊的好選擇,不僅能將第一手的投資理財資訊與追蹤帳號的粉絲即時分享,也能提供雙向的互動功能。以星展銀行的LINE官方帳號為例,就可以直接使用「外匯理財專家」功能查詢及換算外幣、並設定匯率到價通知,選擇幣別、買或賣外幣、通知頻率即可輕鬆搞定,看到LINE跳出通知可別再以為只是老闆或客戶找你,有可能是匯率到達理想價格囉!

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如何加入星展銀行LINE好友? https://go.dbs.com/2Kwx5Tm

帳戶管理 - 數位帳戶興起!資金輕鬆進出

過去,個人帳戶就是一本存摺與一張金融卡,需要透過ATM自動櫃員機甚至銀行臨櫃才能辦理各項服務。近年來,隨著金融服務數位化,越來越多銀行推出「數位帳戶」的選擇,不僅可以在線上完成開戶,透過手機APP或是網路銀行,就可以線上即時管理自己帳戶資金,無論是轉帳、繳費、扣款等資金進出都能在線上搞定,交易紀錄也一目了然,省去刷存摺、找ATM核對交易紀錄或帳戶餘額的時間!

以星展銀行推出的星禧數位帳戶為例,只要依序完成以下步驟,10分鐘就能在線上完成開戶申請!

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立即申辦星禧數位帳戶!https://go.dbs.com/2CyvxU9

開戶申請通過後,不僅每月可享有101次國內跨行提款免手續費,如果完成帳戶升級,只要透過自動化通路國內跨行轉帳,每月同樣可享有101次免手續費優惠!不僅操作快速還能省下手續費,讓資金管理更為便利。此外,即使是暫放的活存帳戶資金也有機會享有高額利息,以大家普遍使用的臺幣活儲為例,到2019年5月31日前,臺幣10萬元以下的活儲就能享有最高 1.1%的年利率計息,超過10萬元的部分也能享有0.3%的利率,相較於一般活儲帳戶的利率水準高出許多!

投資管理 - 行動APP、網路銀行即時追蹤

還記得電影裡常出現鬧哄哄的交易所嗎?數以百計的交易員拿著電話跑進跑出,處理不同股票買賣或各式投資標的交易。隨著網路與智慧型手機普及,這些光景也逐漸步入歷史,越來越多證券業者都有推出APP或網路服務,提供投資人線上下單,完成股票買賣。以銀行營業範圍內許可的基金投資而言,也是同樣的趨勢發展,透過行動銀行服務串連自己的數位帳戶,即可線上完成投資!

善用數位帳戶為樞紐,整合理財工具應用!

對於忙碌的上班族而言,該如何善用不同的理財工具節省時間,又能有效率的管理自身財富呢?我們會建議以數位帳戶為核心樞紐,搭配銀行推出的各式理財工具來管理,達到效益最大化。以星展銀行的星禧數位帳戶與相關理財工具為例,我們針對上班族的常見需求,整理以下三大實用情境與您分享!

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如果你同時擁有星禧數位帳戶與星展銀行的任一信用卡,可以下載DBS Card+ APP 服務,只要透過Card+ APP操作,就能使用星禧數位帳戶繳交星展信用卡費,省去尋找ATM或超商繳費的困擾。如果是平日工作忙碌的朋友,還可以設定信用卡款自動扣繳服務,使用星禧數位帳戶做為星展信用卡費自動轉帳付款帳戶,輕鬆掌握繳款時效,再也不用擔心繳費逾期。

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如同先前分享的,加入星展銀行LINE好友可以設定即時匯率到價提醒,不過收到提醒之後呢?該不會要立刻趕往銀行換匯吧?當然不是,除非你需要立刻提領外幣現鈔,否則這時只要開啟星展行動銀行APP,就可以將星禧數位帳戶內臺幣帳戶與外幣帳戶的資金進行換匯交易!

目前星禧數位帳戶中的美元帳戶內所有活存金額可享高達2%的年利率計息,而且沒有金額上限限制喔,讓你在提領現鈔使用之前,暫存帳戶的期間也能享有高利息!

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成功開立星禧數位帳戶後,只需再行審核星展投資理財帳戶,通過後即可透過星展行動銀行APP或網路銀行申購基金,同時可以預先設定投資的停損、獲利點,只要達到目標價格就能收到通知,輕鬆掌握基金走勢變化!

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