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3個訣竅教您找到適合的資產配置方法邁向屬於自己的美好人生
人生很長，對於未來的各個人生階段，每個人都會有不同的規劃。例如，有些人可能會想成家、存到買房頭期款、養育子女、或者擁有一筆可達成財富自由的退休金…等，要怎麼找到一種適合自己的金錢使用方式，除了滿足目前的生活所需，也能穩紮穩打的為將來的目標累積足夠的資金呢?
清楚掌握目前可運用資金
第1層：目前生活所需
包括：每月日常生活開銷、預估 1 年內會用到的開銷及緊急備用金等。
第2層：儲備中長期所需資金
扣除目前生活所需後，隨著不同的人生階段，您還有哪些想達成的目標呢？例如：儲備買房頭期款、子女教育金、退休金等，而要完成這些目標所需的資金，很難在短短幾年準備完成。因此，最好的方法，就是「提前準備」，及早將部分資金投入於適當的投資組合，拉長準備的時間，壓力也會比較輕。若能夠提升工作收入，也可以撥出更多資金投入投資組合當中，讓資金累積速度加快。
第3 層：生息資產(創造被動收入)
如果你的工作收入能夠持續成長，並且投資有道，那麼在預定時間內，準備好中長期所需資金，應該不是難事。當資金需求目標都能達成，你所要追求的就是 「財富自由」。每個人對「財富自由」的定義不同，最普遍的定義就是累積到一定的資金（退休金），透過這筆資金所創造的被動收入，足以支應你每年的開銷，讓你即使不用工作，生活也不會有後顧之憂。這筆資金可以放在以全球投資等級債券為主的基金或 ETF，部分資金放在全球股票型基金或 ETF，這樣每年都能產生配息及資本利得，讓你終身都能花用不盡，還能傳承給後代。
儲備中長期資金該怎麼選擇適合的投資工具呢?
基金和ETF
基金和ETF是已經幫投資人選好一整個投資組合，就像去餐廳點現成的套餐，你只需要挑選想要的類別即可，不用每檔標的自己研究，是股票的簡化版，也是許多無法常常盯盤的投資人喜歡的資產配置方式。了解詳情
債券
債券有分「債券型基金」及「直接購買單一公司發行的債券」。債券型基金名為「基金」，亦為一筆資金可投資於多樣不同類型的債券，包括公債、公司債、非投資等級債等，基金經理人可依據投資環境不同的變化，適當的調整各種債券比例的配置；單一公司發行的債券，若發行機構未發生違約情事，則有穩定配息、持有至到期日 可取回100％債券面額的優點，是許多保守族群偏好的資產配置。了解詳情
Tips：可用資金尚未累積到一定資產時，可透過定期定額的方式參與投資，透過時間複利的效果，讓紀律投資幫忙把錢變大。
別小看「通膨」與「複利」驚人的威力
什麼是「通膨」呢？
通膨是通貨膨脹的意思，也就是因為物價上升使得每一塊錢的價值下降，同樣金額的錢，能購買的東西變少了，也就是「錢變薄」的現象。
什麼是「複利」呢？
所謂「複利」(Compound interest)，是一種計算利息的方法，利息除了依據本金計算出來外，新得到的利息同樣也可以生利息，因此複利俗稱「利滾利」。隨著年期越長，複利效應將會愈明顯，從圖示可以發現，決定複利效果的三個關鍵：時間、報酬率以及本金，而決定長期報酬率的關鍵在於「資產配置」。
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